Как отказаться от поручительства по кредиту

Как отказаться от поручительства по кредиту?!

Как отказаться от поручительства по кредиту

Как отказаться от поручительства по кредиту?! При заключении договорных обязательств обязательным условием является наличие субъектов, которые в случае отказа от выплат по кредитованию берут данные обязательства на себя.

Но жизнь может вносить свои коррективы и даже поручитель может потерять платежеспособность. О том, как отказаться от такого рода договоренности расскажем далее.

Выгода заемщика и ответственность поручителя

Основной способ увеличения шансов на получение кредитования – это предоставить поручителя. Финансовые заведения всегда идут на встречу к клиенту, когда есть определенного рода гарантии, обеспечивающие возврат выданных средств.

Кто выступает в виде обязательства, какие условия озвучивает банк и какова зона ответственности при несвоевременном погашении. На все вопросы подробно предоставим ответы и рассмотрим всевозможные варианты.

Ни для кого не секрет, что на законодательном уровне был создан институт поручительства. Гарант берет на себя обязательство по задолженности кредитуемого и в случае ситуации, которая может привести к неплатежеспособности основного должника все обязанности ложатся на поручителя. Все условия прописываются детально в договоре.

Ответственность по соглашению предполагает стопроцентное исполнение и солидарное отношение между поручителем и должником, которые в полной мере наделены равными условиями.

Банк вправе требовать выполнение обязательств совместно, или отдельно друг от друга. Как правило, в спорных моментах финансовые организации подают иск обоим фигурантам по договору. Зона ответственности делится в равных долях каждому, потому что гарант согласно договоренности должен заниматься как погашением по телу кредита, так и по процентным ставкам.

В непредвиденных случаях судебные издержки он также берет на себя. Но бывают истории, когда банк изначально направляет требование кредитуемому, а впоследствии, если тот отказывается от своих обязательств, требование направляется ответчику.

Возможно Вас заинтересует: «Правильное оформление кредита»

Согласно законодательным актам в случае погашения определенной части по кредиту поручителем, ему в дальнейшем достаются все права относительно выплаченной доли.

Доступным языком — если погашена за должника часть кредита, то гарант имеет полное законное основание для владения этой частью. В таком случае поручитель наделен полным правом требовать от должника выплаты по процентным ставкам относительно суммы, которая была выплачена с целью возмещения убытков.

Причины отказа банком

Чтобы предъявить требования относительно возврата через органы законодательной власти, необходимо собрать определенный пакет документов в виде: письменного требования, договорных обязательств, документов или квитанций об уплате долга и копии договора на оформление кредита.

Также существует ряд причин, по которым возможен отказ от поручительства по кредиту:

  • если в договор вносились изменения в виде увеличения размера обязательств, которые негативно сказываются на человеке, гарантирующем кредит;
  • если кредитные средства погашены или закрыты по средствам обеспечения поручительством;
  • переведение долговых обязательств на другое лицо;
  • окончание срока гарантий, согласно договора, в случае не прописывания таких сроков они автоматически заканчиваются через один год с момента оформления;
  • срок обязательств истекает по причине не предъявления требований в течении двух лет.

Влияние поручительства на условия кредитования

Финансовые заведения очень охотно предоставляют всякого рода услуги при наличии определенных гарантий связанных с возвратом кредитуемых средств.

Большинство например выдают потребительские займы для физического лица в размере до трех миллионов рублей без снятия комиссионных затрат с привлекательными процентами. Но при отсутствии поручителя банк не выдаст сумму более полтора миллиона рублей. Ставки в такой ситуации будут применяться намного выше.

Важно понять, что рассчитывая сумму максимально возможного займа, кредитор не берет во внимание доход поручителя. Менеджер, как правило, требует доказательство платежеспособности гаранта, поэтому как должник, так и его подстраховка должны предоставить информацию, подтвержденную документально о своих доходах.

В обязательном порядке подлежит проверке история по выплате прошлых кредитов и если у такого физического лица была просрочка или задержка, такой вариант однозначно не устроит банк.

Не удивляйтесь если это не предусмотрено договором, а банк требует гарантийные обязательства в случаях:

  • при проверке платежеспособности, заработной платы кредитуемого, не набегает для ежемесячного погашения;
  • банк имеет определенные сомнения относительно не подтвержденных данных;
  • возраст клиента меньше двадцати лет, требует поручение родственников или родителей;
  • предпенсионный возраст клиента.

Понятие соцзаемщика и его виды

Поручительство приводит к минимуму все риски по невозвратам, мошенническим операциям со стороны должника и наличие поддельной документации предоставленной при оформлении договора по кредиту. Сегодня очень часто встречается термин «соцзаемшик» поэтому предлагаем подробно рассмотреть его.

Соцзаемщик на одном уровне с поручителем берет обязательства по предоставлению гарантий относительно основного должника. Его привлекают в процесс именно тогда, когда кредитуемому не хватает основного дохода для погашения долга. В таком случае, доход соцзаемщика учитывается наравне с заемщиком.

В основном под такое понятие подходят родственники или члены семьи в виде родителей, детей или супружеских пар. В рамках одного банковского продукта может привлекаться несколько физических лиц и каждый из них вносит незаменимую лепту в виде увеличения суммы кредита.

При отказе заемщика в погашении ссуды его соцзаемщик может сделать это сам.

Основные нюансы относительно этого понятия заключаются в следующем:

  • происходит суммирование дохода поручители и его «соц. помощника»;
  • они оба подписывая договор, берут на себя все обязательства предусмотренные условиями (например, ипотечное кредитование дает полное право соцзаемщику на владение жильем, в случае отказа основного должника от уплаты долга);
  • задерживание ежемесячной выплаты, обязывает его делать это вместо заемщика.

Ведь все равно выступает человек соцзаемщиком по кредиту или основным плательщиком все обязательства берут на себя в равных долях и правах.

Материал: «Причины оформления кредита»

Важно когда физическое лицо выступает соцзаемщиком или просто поручителем плохая кредитная история именно этого договора негативно может сказаться на всех фигурантах и возможность взять следующий кредит сводится практически к нулю.

Всегда стоит обдуманно относиться к предложению, выступить гарантом во всех случаях, ведь при наступлении критической ситуации выплату долга и процентом нужно будет взять на себя.

Бывают ситуации, когда многие банки берут в поручители семейные пары и возможный разрыв отношений не освобождает от данных обязательств. Только осознанное и взвешенное решение сведет к минимуму все возможные риски.

Отказ от поручительства

Можно ли отказаться от поручительства по кредиту? Поручительство это рискованная процедура. Давать на нее согласие можно только тогда, когда на сто процентов уверен в человеке.

Однако даже в таком случае существует возможность потери доверия. Что же делать в случае отказа основного плательщика выплачивать долг? Можно взять отказ от этого обязательства, как в момент действия кредита, так и после отказа основного заемщика выплачивать кредит.

Но тогда возникает необходимость в замене личности поручителя и этим вопросом в праве заняться каждый участвующий в договоре, что является просто невозможной задачей.

При таком исходе событий никто не захочет подставлять себя под неоправданную трату средств. В законодательных актах указано, что поручительство заканчивается, когда это указывает банк.

Иногда не лишним будет просто надеяться на хороший исход событий, и ждать окончания срока выплат со своевременным погашением именно со стороны заемщика. Но иногда прописываются и другие условия непосредственно в договоре, которые направлены на погашение вами основного долга. Тогда есть вероятность, что уплата процентов не ляжет на плечи поручителя.

Предлагаем ознакомиться с рядом вариантов как отказаться от поручительства по кредиту без согласия должника:

  • если банковское заведение заменяет условия договоренности при возможной реструктуризации или рефинансировании и страдают интересы поручителя без предварительного соглашения;
  • перевод кредитного продукта в руки другого должника дает полное право на отказ от обязательств;
  • окончание срока договора также приводит к автоматическому окончанию срока поручительства, срок также может не устанавливаться, поэтому официальным прекращением будет считаться ровно год поручительства;
  • в случае кончины должника, если условия не прописали в таком случае вашу выплату, то долг переходит к родственникам заемщика.

Вообще отказ от обязательств довольно сложная процедура, требующая очень тщательной подготовки. Все рискованные моменты рекомендуем просчитать заранее и отказаться на первом этапе, заблаговременно до того момента, когда должник откажется выплачивать свой долг.

На таком этапе существует вероятность отказа без временных затрат на поиски новых поручителей. Страховые обязательства банк может перевоплотить из субъекта например в объект в виде залогового имущества.

Лучшие предложения банков в РФ

Но все же если возникла такая неприятность решить ее поможет только грамотный юрисконсульт, который займется доказательством того, что поручитель не имеет на данный момент необходимых средств на выплату по договору и суд куда в последствие попадает иск.

Своевременная подготовка убережет от возникновения непредвиденных и ненужных рисков.

Источник: https://PanKredit.com/info/kak-otkazatsya-ot-poruchitelstva-po-kreditu.html

7 способов снять с себя поручительство по кредиту

Как отказаться от поручительства по кредиту

Не устаю повторять, что без острой необходимости не нужно становиться поручителем по кредиту, тем более у случайных знакомых. Снять с себя поручительство непросто.

Вопреки распространённому мнению, поручительство не прекращается при отзыве у банка лицензии и в случае смерти заёмщика (занекоторым исключением).

Разбираемся, когда же всё-таки можно избавиться от поручительства по кредиту.

1. Кредитный договор изменили в худшую сторону

Вариант подойдёт, если кредитный договор изменили без вашего согласия, и при этом увеличивается ваша ответственность как поручителя, или у вас возникают какие-то неблагоприятные последствия.

Например, заёмщик оформил реструктуризацию кредита по повышенной ставке с переносом даты возврата кредита на 1 год. Как сказано в п.2 ст.367 ГК РФ, поручитель будет отвечать на прежних условиях, обозначенных в его договоре с банком.

Исключение: если в договоре поручительства вы прямо согласились отвечать за заёмщика при изменении условий кредита в каких-то конкретных пределах.

2. Утрата обеспечения по кредиту

Актуально для кредитов, обеспеченных не только поручительством, но и, например, залогом недвижимости. Если этот вариант обеспечения кредита будет утрачен или его условия ухудшатся, иногда можно ссылаться на п.4 ст.363 ГК РФ. По этой статье поручителя могут освободить от ответственности в той части, в которой было возможно получить возмещение долга за счёт утраченного обеспечения.

3. Вышел срок поручительства

В договоре поручительства может быть указан точный срок, в течение которого вы отвечаете за возврат кредита. Срок вышел? Банк не может больше предъявлять вам претензии. Даже если в договоре поручительства нет срока действия, это не означает, что вы отвечаете за кредит вечно. По п.

6 ст. 367 ГК РФ у банка есть 1 год на то, чтобы предъявить к вам иск. Год считается с указанной в кредитном договоре даты возврата всего кредита или очередного просроченного платежа по графику. При пропуске этого срока банк больше не может требовать от поручителя возврата долга.

4. Прекратилось обязательство заёмщика по кредиту

Из всех, предусмотренных Гражданским кодексом случаев, для поручителей перспективны лишь некоторые. Например, при возможности взаимозачёта — если банк и заёмщик взаимно должны что-то друг другу (заёмщик не отдаёт кредит, при этом в банке хранятся его вклады).

Или если банк прощает заёмщику весь долг или его часть. Ещё вариант — вы поручились за юридическое лицо, а оно успело ликвидироваться до того, как банк подал в суд. В этом случае вы больше не отвечаете как поручитель за возврат кредита.

Или случай, когда обязательства по кредиту не могут быть исполнены. Допустим, заёмщик умер, и его долг по кредиту перешёл на наследников, но полученного ими наследства недостаточно, чтобы закрыть долг.

Поручитель в этом случае будет отвечать лишь в объёме наследственного имущества, а обязательство по возврату остальной части кредита прекратятся за невозможностью исполнения.

5. Перевод долга по кредиту

Перевод долга — ситуация, когда долг по кредиту с согласия банка переносят на кого-то другого. Вас как поручителя непременно должны уведомить о переводе долга.

Если вы, получив это уведомление, сами не согласитесь отвечать за нового должника, тогда ваше поручительство прекратится на основании пункта 3 статьи 367 ГК РФ.

Увы, из этого правила есть исключения — если по условиям договора вы согласились поручиться за возврат кредита и в случае перевода долга.

6. Признание договора недействительным

Наиболее вероятны 2 ситуации, когда можно признать поручительство недействительным. Первое — если кто-то оформил договор поручительства без ведома поручителя и подделал его подпись. Второе — если поручитель недееспособен.

7. Банкротство

Самый радикальный метод, к тому же ограниченный суммой долга (как правило, не меньше 500 тысяч рублей). Использовать его стоит только после детальной консультации с арбитражным управляющим или юристом по банкротствам физических лиц.

Лишь часть поручителей может похвастаться тем, что им абсолютно нечего терять в банкротстве, кроме долга. У большинства есть квартиры, машины, стабильная работа, сбережения, планы по улучшению жилищных условий и даже свой бизнес.

Для списания долгов в банкротстве придётся мириться с ограничениями (невозможность брать кредиты, вести бизнес) и потерей своего имущества.

Как снимается поручительство?

Если у вас вышел срок, на который было оформлено поручительство, тогда по идее оно должно сниматься автоматом. К сожалению, на деле так бывает не всегда. Часто доказывать прекращение поручительства приходится в суде. Обычно это делается в процессе по поданному банком иску о взыскании кредитной задолженности.

Поручителю можно в том же самом деле заявить встречный иск о прекращении договора поручительства или о признании его недействительным. Ответчиком по этому иску будет банк, а судья должен будет рассмотреть в одном процессе оба иска — и первоначальный, и встречный.

Если вы решили банкротиться, нужно подавать заявление в арбитражный суд о признании самого себя банкротом.

Ещё про кредиты

Подписывайтесь на канал кота-юриста в Дзене, чтобы не пропускать свежие посты, и ставьте лайк! Также пишу в Телеграм @kotjurist.

фото Found Animals Foundation, flickr.com, CC BY-SA 2.0

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a4bae8577d0e68ca07e5eff/7-sposobov-sniat-s-sebia-poruchitelstvo-po-kreditu--5ae234d44bf161de3808f79e

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.