Как отказаться от кредита в банке

Содержание

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора – Финансовый журнал

Как отказаться от кредита в банке

Оформить отказ от кредита бывает проблематично. Существуют различные нюансы, делающие такую процедуру весьма затратной по времени и финансам. Чтобы правильно отказаться от кредита, рекомендуется следовать рекомендациям, подготовленными банковскими специалистами. Перечислим последовательность действий, позволяющих отказаться от ссуды с минимальными затратами.

Возможные причины отказа

Существует несколько причин отказа от получения кредита:

  • Ошибочное трактование клиентом отдельных пунктов договора;
  • Введите клиента в заблуждение банком;
  • Отказ кредитной организации в исполнении обязательств;
  • Невыгодные условия кредитования;
  • Исчезновение обстоятельств, требовавших получения ссуды.

Перечисленные причины считаются самыми распространенными. Хотя между ними существует разница. Только 3 первых фактора делают виновником банковское учреждение. Остальные причины могут вызывать финансовые расходы у самого заемщика. Поэтому перед написанием соответствующего заявления рекомендуется внимательно изучить свои мотивы.

Как отказаться от кредита после заключения договора

Заемщики могут отказаться от получения кредита после подписания договора – основанием служит 42 статья Гражданского кодекса. Перечислять полные условия не будем, а лишь обозначим различия между двумя понятиями – кредит и заем. Условия предоставления таких финансовых услуг может отличаться между собой. Например, заем считается полученным после выдачи денег клиенту.

Начало действия кредитного договора определяется условиями, установленными документом.

В целом, можно назвать 3 ситуации, когда можно отказаться от кредита:

  1. После одобрения заявки не произошло подписания договора;
  2. После подписания договора клиент не получил деньги;
  3. Клиент получил заемные деньги после подписания договора.

Последовательность действий определяется стадией получения кредита.

Допустимые сроки для отказа от кредита

Не существует точно обозначенных сроков, на протяжении которых заемщик способен расторгнуть кредитный договор. Отказаться от кредита можно всегда, когда возникнет необходимость.

Однако каждый этап подразумевает определенную последовательность действий. Например, отказ от кредита до подписания договора выполняется достаточно просто.

Клиент должен отправить в банк соответствующее уведомление или перестать общаться с сотрудником банка.

Гораздо сложнее оформить отказ после подписания кредитного договора. Иногда процедура затягивается и требует дополнительных временных и финансовых расходов.

Согласно российскому законодательству, заемщики могут отказаться от полученного кредита в течение 2 недель после получения ссуды. Понадобится обратиться в банк и вернуть полученные средства.

Однако кредитная организация потребует оплатить проценты, начисленные за указанное время пользования денежными средствами. После внесения процентов действие договора будет прекращено.

В каких случаях нельзя отказаться от кредита

Расторгнуть кредитный договор без последствий можно в течение 14 дней после подписания контракта. Если указанное время истекло – возникают различные препятствия.

Желательно воспользоваться досрочным погашением кредита – такую услугу предлагают многие российские банки совершенно бесплатно. Для просмотра точных условий досрочного погашения прочитайте кредитный договор, выданный сотрудниками банка.

В некоторых кредитных организациях условия обслуживания существенно отличаются.

Согласно законодательству, банк не может отказать клиенту в заблаговременном возврате долга.

Однако существует определенная практика заморозки возможности досрочного погашения кредита и определенные нюансы при выплате процентов.

Для просмотра всех правил обслуживания рекомендуется проконсультироваться по горячей линии банка, в котором проводилось заключение договора. Альтернативный способ – личное посещение ближайшего филиала организации.

Алгоритм отказа от кредита

До заключения договора отказаться от кредита очень просто – достаточно не подписывать документ. Сотрудники банка не вправе требовать клиента поставить подпись, даже если заявка была успешна одобрена.

Однако после подписания договора начинают действовать условия, прописанные в документе. Вполне возможно, понадобится внести неустойку за отказ.

Размер неустойки рекомендуется уточнять путем чтения договора или посредством консультации с сотрудниками поддержки.

Последовательность отказа выглядит следующим образом:

  • Внимательное изучение договора.
  • Составление заявления об отказе. Если кредит был получен более 14 дней назад – отправляется заявка на досрочное погашение долга.
  • Сбор необходимых документов.
  • Получение одобрения.
  • Перевод суммы долга на счет банковской организации.

Вероятные последствия отказа от кредита

Обычно последствия отказа затрагивают кредитную историю заемщика. Естественно, отказ отрицательно сказывается на КИ, поэтому в следующий раз получить одобрение будет значительно сложнее.

Впрочем, если процесс отказа не сопровождался судебными разбирательствами, спорами или иными конфликтами между клиентом и банковской организацией – последствий можно избежать.

В случае конфликта банк может отказаться одобрять кредиты проблемному заемщику.

Таким образом, до заключения договора можно избежать любых негативных последствий. Однако если заемщик часто отправляет заявки на получение кредита и сразу отказывается – кредитная организация способен отклонить заявку и отказаться выдавать заемные средства.

Источник: https://credity.online/mozhno-li-otkazatsya-ot-kredita-posle-podpisaniya-dogovora/

Как отказаться от кредита если договор уже подписан

Как отказаться от кредита в банке

Бывают случаи, когда кредит, критически необходимый еще несколько дней назад, перестает быть актуальным. Пропал нужный товар, нашелся другой источник средств или более выгодный заем был оформлен в другом банке. Что же делать с уже подписанным кредитным договором, если деньги больше не нужны?

  1. Возможно ли отказаться от кредита после подписания договора?
  2. Как оформить отказ?
    1. Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах
    2. Оформление отказа, когда средства еще не получены
  3. В каких случаях отказаться уже нельзя?
  4. Как отказаться от кредита по истечению допустимых сроков?
  5. Как отказаться от ипотечного кредита?
  6. Отказ от автокредита
  7. Последствия отказа от кредита

Подписанный кредитный договор – это еще не приговор. Получать деньги вовсе не обязательно. Более того, можно отказаться от услуг, которые предоставляет банк, практически сразу после оформления. Как же это сделать?

Какая бы ни была ситуация, клиент имеет право отказаться от кредита. Рассмотрим два самых распространенных варианта:

Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах

Деньги получены, но еще не потрачены. Это не самый сложный случай, так что можно смело отказываться, так как каждый клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Необходимо обратиться в банк с требованием вернуть деньги до окончания действия займа.

Вне зависимости от того, когда именно возникла такая необходимость, придется дополнительно вернуть проценты за формальное «использование» кредита.

Банк рассчитывает даже несколько секунд с момента получения денег как полный операционный день, за который нужно будет заплатить.

В данном случае огромное значение имеют условия кредитного договора. Полностью отказать в досрочном погашении банк не имеет права, однако он может наложить мораторий на возврат средств на протяжении ближайших 2-3 месяцев с момента начала действия. Иногда встречаются даже комиссии за досрочное погашение, но это редкость.

Оформление отказа, когда средства еще не получены

В данном случае есть два варианта:

  • Дождаться средств и потребовать досрочного погашения, как в случае выше.
  • Обратиться к руководству отделения/филиала с просьбой не выдавать деньги и просто отменить кредитный договор. Требовать этого клиент не может, так как он уже подписал соглашение, но банк может пойти навстречу «чисто по-человечески».

Фактически, сразу после получения средств, вместо отказа будет использоваться формулировка «преждевременное погашение». И уже с этого момента отказаться нельзя, можно только смириться и погасить долг за счет тех же полученных денег. Если они не были потрачены, то будет лишь минимальная переплата, в размере процентов за дни использования.

Таким образом, отказаться можно лишь до момента перечисления средств. Все, что будет дальше – это уже досрочное погашение кредита.

В кредитном договоре обязательно должен стоять пункт, согласно которому человек обязан получить деньги в срок до… (такого-то числа). Если просто не являться в банк и не предоставлять реквизитов, куда нужно отправить деньги, банк не сможет выдать кредит. Как следствие, договор станет недействительным, что равносильно отказу.

Законодательство предполагает возможность отказа от кредита на протяжении 14 дней с момента его оформления, но в этом случае придется вернуть всю сумму и заплатить проценты за этот срок, как было описано в предыдущем пункте.

Ипотека – это точно такой же кредит. Отказ от него аналогичен представленным выше способам. Но заемщик должен помнить о первоначальном взносе. Например, если эти деньги еще не внесены и кредит не получен, то достаточно будет обратиться в банк и потребовать отмены всех уже достигнутых соглашений.

Ситуация ухудшается, если деньги получены и первоначальный взнос уже ушел продавцу. Вернуть его будет крайне проблематично. Если в качестве продавца выступал застройщик, то еще не все потеряно, а вот с частными лицами все сложнее. Забрать у них деньги, без их на то согласия, практически невозможно и придется обращаться в суд.

Альтернативный вариант – продавать только-только купленную квартиру и за счет этих средств сразу же гасить задолженность перед банком. В таком варианте сумма первоначального взноса будет равно тому, сколько клиент получит денег за продажу, свыше размера кредита.

Например, квартира в новостройке стоит 1,5 миллиона рублей. Точно такая же на вторичном рынке – 1,2 миллиона. Первоначальный взнос составил 500 тысяч, все остальное – кредит. Получается, что человек покупает квартиру за полтора, а продает за 1,2 миллиона.

Из них он обязан 1 миллион + проценты за срок использования перечислить в банк. И останется у него меньше 200 тысяч рублей. Очевидна потеря 300 тысяч рублей.

Перед оформлением ипотеки следует заранее просчитать все варианты и подписывать договор, только когда все будет «железно» решено.

На этапе согласования отказаться от покупки автомобиля очень просто. Достаточно будет огласить свое желание сотруднику банка и написать соответствующее заявление. Хуже, когда деньги уже перечислены на счет. В данном случае есть два варианта:

Многое зависит от банка. Если специалисты были предупреждены о возможности такого исхода, с пониманием отнеслись к проблеме и пошли навстречу, то особых проблем не будет.

А вот если возврат был связан с многочисленными спорами, неплатежами, просрочкой и многими другими факторами, то в этом банке получить новый кредит будет проблематично.

Более того, информация о заемщике попадает в бюро кредитных историй, и даже факт преждевременного погашения может не стать решающих при рассмотрении заявки в других банках.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-otkazatsja-ot-kredita-esli-dogovor-uzhe-podpisan/

Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?

Как отказаться от кредита в банке

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе.

Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё.

До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды.

Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону.

В противном случае вы можете написать досудебную претензию. 

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду.

Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца.

Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФзаемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждениясрок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

— если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;

— если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда.

В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита.

Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду.

Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю.

Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vbr/vzial-i-peredumal-kak-otkazatsia-ot-oformlennogo-kredita-5caef080c47f7300b2a86d3e

Как отказаться от кредита после подписания договора: 3 варианта

Как отказаться от кредита в банке

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Аннулирование кредитного договора возможно только при определенных условиях.

Ситуации бывают разными: сегодня человеку кредит нужен, а завтра или даже через пару часов – уже нет.

Мотивация заемщика не играет особой роли, важно другое – стадия, на которой принято решение аннулировать кредит, и необходимость соблюдения некоторых формальностей, чтобы выйти из ситуации с наименьшими для себя потерями или же вовсе без них. Так можно ли отказаться от получения уже взятого кредита в банке?

Три возможных варианта развития событий

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

  1. Получено одобрение заявки, но договор не подписан. Заявка и ее одобрение – действия, которые стороны ни к чему не обязывают.

    В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить и без всяких последствий либо, проявив вежливость, уведомить банк об отказе от кредита (если вы не знаете, как написать отказ от кредита в банке, то можете скачать образец ниже).

  2. Договор оформлен, подписан и деньги поступили в распоряжение заемщика, однако последний сразу же, в тот же день или чуть позже решил отозвать кредит, не потратив из кредитной суммы ни копейки.

    В этом случае ситуация не очень сложная, но придется обратиться к процедуре досрочного гашения кредита в полном объеме и, помимо возврата суммы основного долга, погасить как минимум проценты за время «пользования» кредитом.

    Даже несколько минут или часов будут зачтены как 1 день, за который и предстоит рассчитаться с банком. Обратите внимание, что по ипотечным договорам некоторыми банками устанавливается мораторий на досрочный возврат (даже частичный) кредита, который обычно действует в течение первых месяцев.

  3. Договор подписан, а кредит еще не поступил в распоряжение заемщика. Такое развитие событий, хотя внешне и кажется простым, неслучайно отнесено к наиболее сложным, поскольку может развиваться и по сценарию, указанному в первом случае, и таким образом, что придется обращаться к процедуре полного досрочного возврата кредита. Одно дело – если сумма небольшая, но терять серьезные деньги, уплачивая проценты за то, чем так и не успели воспользоваться, – жалко и несправедливо.   

Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита – одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д. Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение. Это не так:

  • положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора – это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
  • отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:

  1. Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита. Чем раньше это будет сделано, тем лучше.
  2. После того, как банк даст ответ, согласиться с ним или оспорить в судебном порядке.

  3. Если вы соглашаетесь на досрочное погашение, необходимо написать в банк-кредитор соответствующее заявление.

    Оно не требуется при потребительском кредитовании, если заемщик возвращает всю сумму и проценты в течение 14-ти дней с даты получения обычного кредита и в течение 30-ти дней с даты получение целевого кредита.

Скачать образец заявления в банк об отказе от потребительского кредита.

В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.  

Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.

Если у вас остались вопросы по поводу расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-otkazatsya-ot-kredita

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора и как это правильно сделать?

Как отказаться от кредита в банке

В настоящее время процедура отказа от заключенного кредитного договора может происходить двумя способами в зависимости от того, прошел ли срок, обязательный для использования облегченной процедуры расторжения договора, а также были ли использованы в полном объеме или частично полученные по договору займа денежные средства или они остались нетронутыми.

Если деньги сняты не были…

Если деньги использованы не были, а с момента заключения договора не прошло четырнадцати дней, то процедура будет происходить по облегченному механизму, что подразумевает необходимость написания заявления на отказ от использования заемного механизма и внесение начисленных процентов (если самим договором предусмотрена необходимость внесения таких денежных средств в качестве процентов, так как в первый месяц проценты за пользование кредитом не начисляются).

Если четырнадцать дней с момента подписания кредитного договора уже прошло, то речь будет идти не о расторжении кредитного договора, а о полном досрочном погашении займа, что несколько усложняет всю процедуру, так как облегченный вариант использоваться уже не будет.

Если договор не был подписан, то кредитных взаимообязательств не возникло (чаще всего происходит в тех случаях, когда речь идет о наличии предварительно одобренного займа, итоговое подписание договора по которому по каким-то причинам не произошло).

Если деньги были сняты…

В такой ситуации речь будет идти о досрочном погашении взятого займа независимо от того, каков размер данного займа, а также какой механизм кредитования был использован – стандартный или микрофинансовый.

Если денежные средства, начисленные на счет, были полностью или частично использованы, потребуется внести их до возникновения на балансе полной суммы взятого кредита, а также начисленных процентов, если внесение данных средств является обязательным условием использования кредитного договора.

Разницы в механизме расторжения такого договора не будет, независимо от того, прошел период в четырнадцать дней с момента подписания договора или нет.

Что нужно учесть при отказе от кредита?

Отказ от кредита или его досрочное погашение имеет определенные нюансы, которые следует учитывать при осуществлении такой процедуры. К числу таких нюансов относятся:

  • необходимость внесения полного объема тех процентов, которые предусмотрены действующим договором на момент внесения платежа для досрочного погашения (полную сумму процентов, подлежащую к уплате, следует уточнять в банке на конкретную дату платежа);
  • в случае если речь идет об отказе от кредитного договора до момента истечения четырнадцати дней с момента его подписания, от страховки, которая нередко навязывается, можно отказаться с помощью использования периода охлаждения. В данном случае средства, которые были уплачены клиентом, должны быть возвращены ему в полном объеме по его заявлению;
  • если четырнадцать дней с момента подписания договора прошли, либо средства в качестве страховой премии были оплачены наличными либо включены в общую сумму кредита, потребуется обращение в страховую компанию, где произойдет пересчет средств, необходимых к возвращению клиенту, и их последующая выплата.

Алгоритм действий

Независимо от того, какой срок с момента подписания кредитного договора прошел, алгоритм расторжения кредитного договора будет схож. К числу основных шагов относятся:

  • обращение в офис банка для написания заявления;
  • внесение необходимых средств для погашения процентов и возмещения всей суммы займа;
  • получение информации об осуществлении списания средств;
  • получение справки о закрытии кредитного счета (хранить справку нужно не меньше трех лет).

В том случае, если с момента подписания кредитного договора прошло четырнадцать дней, а средства были сняты, то к основному алгоритму добавятся следующие действия:

  • уточнить сумму, которая должна быть внесена на баланс для полного погашения имеющегося займа;
  • внесение указанной суммы на баланс и уведомление об этом сотрудников финансово-кредитной организации для получения возможности написать заявление о досрочном погашении кредитного договора.

Сроки отказа от кредитного договора

Для подписанных кредитных договоров независимо от того, идет ли речь о классическом кредитовании или микрофинансовых займах, есть определенные сроки для расторжения таких договоров.

Отказ от кредитного договора может быть осуществлен в срок от одного дня с момента подписания договора (обращение на следующий день после подписания собственно договора) до дня, который считается предпоследним днем выплаты всего кредитного договора.

Срок в 14 дней назначается для тех случаев, когда человек взял кредит или микрозайм, но у него полностью отпала  необходимость в данном займе, и он не воспользовался начисленными средствами. В данном случае, как уже говорилось выше, используется облегченная процедура, главной особенностью которой становится возможность прекращения кредитных отношений в день обращения.

Отказ от кредитного договора – это право потребителя финансово-банковских услуг, которое дано ему действующим законодательством. Однако для того, чтобы отказаться от взятого кредита без каких-либо затрат для себя, человек не должен воспользоваться кредитными средствами и уложиться с написанием заявления в срок в 14 дней.

Если какое-либо из этих условий не было соблюдено, потребуется проводить процедуру полного досрочного погашения взятого займа с последующим расторжением ранее заключенного договора. О закрытии кредитного счета необходимо взять справку, так как этот документ является подтверждением полной ликвидации возникших обязательств.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/zpp/uslugi/otkaz-ot-kredita.html

Как избавиться от кредита не нарушая закон

Как отказаться от кредита в банке

Бывает, что кредит становится непомерной финансовой ношей для заемщика. Не рассчитав свои финансовые возможности либо став жертвой непредвиденных обстоятельств, гражданин, взявший кредит в банке, не может выполнить все условия договора и у него начинаются неприятности.

Сначала он вынужден общаться со службой безопасности кредитующей компании, затем в дело вступают коллекторы, затем дело передается в суд.

Что же делать, если возможности выплатить кредит нет и ситуация кажется безнадежной? Возможно ли отказаться от кредитных обязательств законно?

Для начала надо понимать, что при возникновении каких-либо проблем не следует уклоняться от общения с сотрудниками банка. Наоборот, желательно как можно раньше сообщить им о возникших затруднения и возможном отказе.

Это даст возможность банку своевременно отреагировать на отказ и попробовать найти компромисс. Большинство коммерческих финансовых организаций идет навстречу заемщикам в тяжелых ситуациях.

С вашей стороны необходимо написать заявление на имя руководства регионального отделения с изложением сути проблемы и просьбой о реструктуризации кредита.

При возникновении задолженности по кредиту не отказывайтесь от общения с сотрудниками банка Foto: Mariia Pekna

Такие заявления рассматриваются в короткий срок. Ответ потребуйте в письменном виде. Даже в случае отказа вы будете иметь подтверждение того, что от оплаты займа вы не отказываетесь. Хотя, скорее всего, вам предложат способы выхода из данной ситуации. Как правило, у финансовой организации есть возможность продления срока кредитования и уменьшения размера ежемесячных платежей.

Это повлечет за собой увеличение общей суммы переплаты, однако снизит финансовую нагрузку на заемщика. Важно обратиться в банк со своей проблемой своевременно, не допуская просрочек по платежам. Это поможет избежать проблем как с банком, так и с законом.

Обращаться с просьбой о реструктуризации надо, имея действительно серьезную причину неуплаты, которую вы можете документально подтвердить. Это может быть ухудшение материального положения, здоровья заемщика либо членов его семьи, увольнение с работы, рождение детей и т.д.

Как бы странно это не звучало, но иногда в таких случаях помогает обращение заемщика в суд.

Дело в том, что просрочки по кредиту, согласно сделке, часто влекут за собой штрафы и пени. Кредитора не спешит обращаться в суд, и пока дело не дойдет до суда, может набежать большая штрафная сумма.

Отказавшись от выплат по кредиту вы не избежите долгов

Поэтому, после подачи заявления о реструктуризации и получения письменного ответа с отказом, вы можете сами обратиться в суд, если банк не предложит вам компромиссного варианта, а лишь даст отказ на реструктуризацию.Что это вам может дать?

В одностороннем порядке договор кредитования не расторгается, однако, если вы докажете, что, по независящим от вас причинам, вы лишились возможности погасить кредит в срок, договор может быть расторгнут и сумма долга будет зафиксирована. Это освободит вас от переплат по штрафам.

Для обращения в суд вам необходимо будет собрать все необходимые документы, подтверждающие вашу неспособность выплатить задолженность в настоящее время и предоставить их в банк и в суд.

На их основании можно законно запросить изменение порядка погашения на более подходящий вам в данных условиях. Для составления искового заявления желательно привлечь профессионального юриста. Также у него вы сможете получить все необходимые консультации, в том числе и о законных вариантах решения.

При заключении кредитных договоров финансовые компании предлагают клиентам заключить договор страхования личных рисков. Один из вариантов страхования предусматривает выплату страховой компанией банку задолженности по кредиту в случае, если у вас такой возможности нет.

При заключении такого договора надо внимательно изучить все его пункты, чтобы знать, на что вы можете рассчитывать. Если платежеспособность вами утрачена в результате одного из страховых случаев, необходимо немедленно обратиться с заявлением в страховую компанию.

Если вы брали кредит под залог имущества и собрались дать отказ на выплату, можно продать его, не дожидаясь судовых разбирательств. Если реализацией залога будет заниматься банк, объект залога будет продан по цене на 20% — 30% ниже рыночной. Банку важно скорее вернуть свои средства, поэтому и будет установлена заниженная цена.

Реализовать предмет залога вы имеете право самостоятельно, получив на это письменное разрешение финансового учреждения. Если стоимость залога превысит задолженность по кредиту, разница остается у заемщика. Если вырученных средств не хватит для полного погашения, заемщику придется изыскивать дополнительные средства.

Кроме того, залог придется реализовывать по заниженной цене для того, чтобы привлечь покупателей.

Еще одним вариантом решения вопроса может стать переоформление кредита на третье лицо. Это возможно в кредитных программах с обеспечением. Для этого надо предварительно получить одобрение организации-кредитора.

При такой операции вы передаете третьему лицу объект залога, а он оформляет в этом банке кредит. Это поможет избежать отказа на выплату. У этой схемы есть свои минусы. Новый клиент может не устраивать кредитную организацию по своим параметрам.

Еще один юридический нюанс. При задолженности свыше 500 тыс. руб., согласно Федеральному закону, вы можете в судебном порядке объявить себя банкротом. Для этого необходимо обратиться в суд с исковым заявлением. Процедура банкротства ведется финансовым управляющим, чьи услуги вам придется оплачивать.

Вам придется уплатить около 25 тыс. рублей за его услуги, а также оплатить госпошлину. Финансовый управляющий сообщает кредиторам о вашем банкротстве.

После проведения судебного разбирательства ваше залоговое имущество будет реализовано в пользу организации. Если суммы не хватит для покрытия задолженности, долги будут списаны, а вы признаны банкротом.

Такую процедуру можно проводить не чаще одного раза в пять лет.

Еще один способ дать отказ на выплату кредита – на протяжении трех лет уклоняться от общения с банковскими сотрудниками и коллекторами и не признавать долг. Дело в том, что исковая давность по вопросам кредитов составляет три года. Способ не идеальный с точки зрения морали, однако вполне законный. Однако тут есть нюанс.

Если вы за это время пополнили свой кредитный счет на любую сумму или признали долговые обязательства перед сотрудниками банка или коллекторского агентства, данный срок обнуляется.

Даже после истечения этого срока, если вы признали свой долг перед банком, срок теряет свою актуальность. Если же вы в течение трех лет уклонялись от общения с сотрудниками банка и коллекторами, единственным способом напомнить вам о долге являются смс-сообщения, однако доказать, что вы их читали, невозможно.

Выполнив эти условия, если банк подаст на вас в суд и всё будет законно, вы сможете руководствоваться истечением срока исковой давности, и даже подать на этом основании встречный иск. Желательно при этом воспользоваться услугами опытного юриста.

Подводя итог, можно сказать, что безвыходных ситуаций не бывает, и в любом случае надо не поддаваться панике, а искать разумный выход. А самый главный совет – старайтесь внимательно рассчитывать свои финансовые возможности и не доводить до таких ситуаций, как отказ от выплат по ссуду.

Источник: https://prodengi.biz/kredity/zakonnyj-otkaz-ot-kredita

Как вернуть в банк ненужный кредит | Финтолк

Как отказаться от кредита в банке

Бывают случаи, когда позарез нужны деньги, и вы идёте на крайнюю меру — берёте кредит. Но вдруг в один прекрасный момент обстоятельства меняются, и кредит вам больше не нужен. Финтолк объясняет, как можно отказаться от кредита и не потерять деньги.

Не забываем о законах

Причин отказаться от кредита может быть много, например:

  • вы подсчитали, что не справитесь с выплатами;
  • вы нашли дополнительный источник дохода и поняли, что вполне обойдётесь без долгов;
  • вы нашли в кредитном договоре условия, которые вам категорически не нравятся.

Некоторые ошибочно думают, что раз взял кредит, всё — никуда от него не деться. Это не так.

Отношения между банком и кредитором прописаны в Гражданском кодексе, в главе № 42 «Заём и кредит», и даже в специальной статье № 821 «Отказ от предоставления или получения кредита».

Не нужно забывать и о законе «О защите прав потребителей»: его положения пригодятся тем, кто вместе с кредитом оформил страховку. От неё тоже можно отказаться.

Итак, есть два варианта действий: до и после получения денег.

Если вы не получили деньги

Допустим, вы уже прошли все стадии оформления кредита, собрали нужные документы, определились с суммой займа, сходили в банк написали заявление. Мучительное ожидание. И вот банк дал ответ, что заявка одобрена.

Вас приглашают подойти в банк для подписания договора и получения денег.

Но вместо того чтобы бежать туда вприпрыжку, вы вдруг понимаете, что поторопились, и в общем-то кредит этот вам нужен как рыбе зонтик.

Одобрение заявки банком вас ни к чему не обязывает.

Да, вчера вы хотели кредит, сегодня передумали. Это ваше право. Сотруднику банка вы именно так можете объяснить — я передумал. Совсем не обязательно придумывать чего-нибудь эдакое, вроде того что вас уволили с работы и нечем будет выплачивать этот кредит. Ваше когда-то изъявленное желание взять займ для банка уже само по себе было достаточно весомым подарком.

Вы вправе вообще не объяснять банку причину отказа.

Однако если в будущем вы не исключаете возможности вновь обратиться в этот банк за кредитом (мало ли что), лучше вежливо пообщаться с сотрудником банка и всё-таки по-человечески, честно объяснить причину отказа.
Дело в том, что отказы от одобренных кредитов фиксируют в кредитной истории. Если отказов много и они беспричинные, то это может негативно сказаться на кредитной истории.

Банковский кондуит: как узнать свою кредитную историю

Если вы получили деньги

Если вы подписали кредитный договор и лишь после этого осознали, что кредит вам не нужен, вы всё равно вправе от него отказаться. В случае если деньги вы ещё не получили, то никаких потерь вообще не понесёте. Однако практика показывает, что банки довольно быстро перечисляют деньги на карту заёмщику.

Допустим, договор подписан и деньги вы получили. Тратить их не собираетесь. Вам в помощь федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Статья закона под номером 11 даёт вам право в течение 14 дней с момента подписания договора отказаться от кредита без объяснения причин.

Чтобы вернуть деньги в банк, вам нужно написать заявление. Заявление пишется в произвольной форме, главное, чтобы в нем была вся информация о кредите.

Ваши ФИО, название банка, сумма кредита, номер кредитного договора. Не забудьте сослаться на 11 статью 353-ФЗ, которая даёт вам право отказаться от кредита в течение заветных двух недель.

И обязательно потребуйте от банка справку о погашении и закрытии кредита.

Важно!

Внимательно прочитайте пункт договора о его расторжении по инициативе заёмщика. Возможно, банк предусмотрел подобную ситуацию, и вам придётся заплатить неустойку. Обычно банк оформляет ее, например, как компенсацию за оформление документов.

Кредитная история: три способа ее улучшить при минимальных затратах

Если 14 дней уже прошли

Если заветные две недели промчались, а вы не успели отказаться от нежеланного кредита, не отчаивайтесь. Если деньги вы не потратили, погасите свой кредит досрочно. Теперь это единственный вариант.
Да, вам придётся заплатить проценты за те дни, которые прошли с момента подписания договора. Но, как правило, это небольшая сумма.

Некоторые банки прописывают в договоре, что вы можете досрочно погасить кредит только по истечении двух или трёх месяцев.

Тогда погасить кредит вы сможете только по завершении этого срока, а пока придётся платить проценты.

Если вы взяли в кредит товар

Люди часто оформляют кредит прямо в магазинах. Берут в рассрочку смартфоны, холодильники, диваны. Нередко берут кредит на вещи под давлением магазинного консультанта.

Пример из жизни: несколько лет назад знакомая автора этой статьи пошла в салон красоты, куда её пригласили в честь открытия на бесплатный сеанс массажа лица.

Вернулась из салона с чёрным шикарным чемондачиком в руках. Спустя день долго рыдала, объясняя в трубку, что не хотела его покупать, но купила.

В чемодане с золотистым замочком — набор элитной косметики за 50 000 рублей:

«Мне даже такси до дома оплатили, и пока я не заплатила ни рубля. Но теперь это кредит на целых пять лет, а платить мне нечем, я же не работаю. И совсем мне не нужна эта косметика!»

Проблему незадачливая покупательница решила так: чемодан даже не открывала, сразу обратилась в общество защиты прав потребителей. Там ей помогли написать претензию о расторжении договора. Чемоданчик вернула в салон, кредитный договор был расторгнут.

В случае если вы хотите вернуть товар, взятый в кредит, поспешите сначала в отделение банка, который предоставил кредит. Напишите заявление об отказе от кредита.
Если же в банке скажут, что они уже перевели деньги продавцу товара, идите в магазин.

Пишите в двух экземплярах претензию о расторжении договора и возврате денег. Ссылайтесь на статьи 10 и 12 закона «О защите прав потребителей», где речь о предоставлении недостоверной информации о товаре и условиях покупки. Один экземпляр с подписью продавца оставьте себе.

Если это делу не поможет, вы сможете обратиться в суд.

Как микрофинансовые организации навязывают клиентам абсурдные услуги

Если вы взяли ипотеку или автокредит

Ипотечный и автокредит — это целевые кредиты. В отличие от потребительского (кредит наличными), от целевого кредита по закону можно отказаться в течение 30 дней.

Схема отказа всё та же. Сначала в банк. В случае если деньги уже у продавца — к нему.

В случае с жильём и машиной есть альтернатива. Вы можете продать свою недвижимость и движимость, чтобы с помощью этих денег погасить ипотеку или автокредит досрочно.

Если вы оформили страховку

Очень часто человек вместе с кредитом бывает вынужден оформить страховку. От страховки вы вправе отказаться. Только заявление нужно писать не в банк, а в страховую компанию.С 2019 года срок, когда вы можете отказаться от страховки по кредиту, равен двум неделям — 14 дней.

В остальных случаях деньги за страховку страховщики возвращают не всегда. При досрочном погашении кредита, например, вы сможете вернуть лишь часть страховой суммы — за неиспользованный период. В договоре вообще может быть написано, что частичный возврат при досрочном погашении невозможен.

Тогда, увы, с деньгами за страховку придётся проститься.

Источник: https://fintolk.pro/zaberite-jeti-vashi-dengi-kak-otkazatsja-ot-kredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.